У сучасному світі криптовалют дедалі більше інвесторів шукають можливості отримати додатковий дохід або доступ до ліквідності без необхідності продавати свої цифрові активи. Одним із популярних рішень стали криптопозики — інноваційний фінансовий інструмент, який дозволяє використовувати криптовалюту як заставу для отримання позики в іншій валюті.
Цей підхід відкриває безліч нових можливостей для власників криптовалют, зокрема для тих, хто не хоче продавати активи через волатильність ринку або очікує подальшого зростання їхньої вартості. Наприклад, сьогодні багато інвесторів стежать за вартістю біткоїна, з надією, що його вартість зросте, і вони зможуть отримати значний прибуток у майбутньому. Однак замість того щоб продати біткоїн зараз, ці інвестори можуть використовувати його як заставу, отримати позику та продовжити володіти активом.
Як працюють криптопозики?
Криптопозики — це процес, коли власник криптовалюти використовує свій цифровий актив як заставу для отримання позики. Найчастіше платформи для криптопозик дозволяють отримати позику у стейблкоїнах (цифрові валюти, що прив’язані до фіатних грошей, як-от USD) або в традиційних валютах, таких як долари чи євро.
Основний процес такий:
- Оцінка вартості застави: Власник криптовалюти, наприклад біткоїна, надає певну кількість активів як заставу. Розмір позики, яку можна отримати, залежить від вартості цієї криптовалюти. Наприклад, платформи можуть надавати позику у розмірі 50-70% від вартості застави.
- Виплата позики: Після надання застави інвестор отримує позику у вибраній валюті, яку він може використовувати на свій розсуд. Часто ці кошти використовують для реінвестування або особистих витрат.
- Погашення позики: Позичальник має повернути позику разом із відсотками протягом певного періоду. Після повної виплати, застава (криптовалюта) повертається позичальнику. Якщо позика не буде виплачена, застава може бути ліквідована.
Цей механізм нагадує традиційні банківські кредити, але замість того, щоб використовувати нерухомість або інші активи як заставу, у криптопозиках використовуються цифрові активи.
Переваги
- Збереження активів: Криптопозики дозволяють власникам цифрових активів продовжувати володіти ними, навіть якщо їм потрібна ліквідність. Це особливо важливо для інвесторів, які очікують зростання вартості активів, таких як біткоїн. Наприклад, якщо ви слідкуєте за тим, скільки коштує біткоін, і вважаєте, що його ціна зросте, ви можете отримати позику під заставу біткоїна і зберегти потенціал для прибутку в майбутньому.
- Доступ до ліквідності: Інвестори отримують доступ до ліквідності без необхідності продавати активи. Це особливо корисно під час ведмежого ринку, коли ціни активів можуть бути низькими.
- Швидкість і простота: Процес отримання криптопозики значно швидший і простіший, ніж традиційні банківські позики. Відсутність складних перевірок кредитної історії та бюрократії дозволяє отримати позику всього за кілька годин або навіть хвилин.
- Гнучкість умов: Платформи для криптопозик часто пропонують гнучкі умови, що дозволяє позичальникам вибирати терміни та розміри відсотків, що найкраще відповідають їхнім потребам.
Недоліки та ризики
Як і будь-який фінансовий інструмент, криптопозики мають свої ризики та обмеження.
- Волатильність ринку: Вартість криптовалют, таких як біткоїн, може різко коливатися. Якщо ціна заставного активу впаде нижче певного рівня, платформа може ліквідувати заставу для покриття збитків, що призведе до втрати активу позичальником.
- Високі відсотки: Деякі платформи встановлюють високі відсоткові ставки, що може зробити позику дорогою для позичальників, особливо якщо вони не зможуть швидко повернути борг.
- Регулятивні ризики: Сфера криптовалют усе ще залишається недостатньо врегульованою в багатьох країнах, що створює додаткові ризики для позичальників і кредиторів.
Як ціна біткоїна впливає на криптопозики?
Ціна біткоїна є ключовим фактором у криптопозиках, оскільки саме на її основі визначається вартість застави. Чим вища ціна біткоїна, тим більше коштів можна отримати під заставу. Однак у випадку різкого падіння вартості біткоїна позичальник може стикнутися з вимогою або додати більше застави, або його активи будуть ліквідовані для покриття позики.
Наприклад, якщо під час оформлення криптопозики ціна біткоїна становить 30 000 доларів за одиницю, а потім падає до 20 000 доларів, позичальник ризикує втратити частину або всю свою заставу, якщо не зможе додати більше активів для забезпечення угоди.
Криптопозики — це інноваційний фінансовий інструмент, який надає криптоінвесторам можливість отримати доступ до ліквідності, зберігаючи свої активи. Цей механізм стає дедалі популярнішим серед трейдерів і інвесторів, які хочуть використовувати свої цифрові активи більш ефективно.
Однак важливо розуміти ризики, пов’язані з волатильністю криптовалютних ринків і можливістю втрати застави.
Головне зображення: https://www.imf.org/-/media/Images/IMF/FANDD/hero/2022/September/Allen-The-Superficial-Allure-Crypto.ashx
